崩溃！个人消费贷30年缩短至5年！炒房客看哭了

印在双眸的迷离

今年以来，银行房贷额度收紧，房贷利率整体上浮，部分申请人贷款买房的等待时间已经超过三个月。一些资金紧张的购房者另辟蹊径，打起了“消费贷”的主意。

这种“假消费真买房”的现象，近日遭遇急刹车，炒房客的资金怕是再遇难题。

央行紧急出手！个人消费贷30年缩短至5年

最近深圳、北京、南京等地监管机构陆续针对辖区内银行发布自查通知，要求加强个贷用途管理，严防消费贷、经营贷资金违规进入楼市。

据悉，深圳个别银行下发通知要求个人消费贷产品的最长期限由30年缩短到5年。事实上，近两个月以来，不少银行的消费贷额度逐渐收紧，甚至部分银行由于额度紧张暂停了个人消费贷业务。

1、除个人住房贷款、汽车贷款、助学贷款以外的其他个人消费贷款（包括房商通、抵质押额度贷款等），贷款期限最长不超过5年。

2、不得以未解除抵押的房产抵押（二次抵押）发放个人消费贷款，上述要求自发文之日起执行。

人行南京分行、江苏银监局发文，严查消费贷款违规流入房地产

早在8月中旬，人民银行南京分行、江苏银监局向辖内相关单位联合下发了《关于加强个人消费贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》的文件。

文件全文：

上述文件要求，各商业银行在非住房消费贷款用途审查上，既要加强对个人消费贷款贷前交易背景真实性的审查，又要强化贷中资金流向和贷后资金用途管控，谨慎发放长期、大额、不指明用途的消费贷款、严禁发放用于购房首付款或偿还首付借贷资金的个人消费贷款。

文件同时要求银行加强合规管理和风控管理，全面开展个人消费贷款违规流入房地产市场的自查自纠工作，对查实违规发放的个人消费贷款，各银行要认真整改，对相关责任人严肃问责，并将自查整改报告于8月31日前报送至人民银行南京分行和江苏银监局。

“消费贷”明确不允许用作投资理财和购房！

南京各大银行对于“消费贷”态度如何，我们也做了摸底调查

中国建设银行表示：1．普通贷款：抵押方式贷款期限最长不超过5年；信用方式和保证方式贷款期限最长不超过2年，对特定优质客户群体最长不超过3年。2．额度贷款：额度贷款有效期限为2年。在额度贷款有效期限内 ，单笔贷款支用期限最长不超过1年，且支用期限届满日不超出额度期限届满日。

中国工商银行：个人家居消费贷款，贷款最长期限可达5年，贷款最高金额可达100万元，可采取抵押、质押、保证担保、信用，以及复合担保或部分保证等多种方式。

中国农业银行：个人小额信用消费贷款，最高200万元，期限最长5年。房抵贷，满足消费、经营多种资金需求，贷款最长期限可达10年。

中国银行：个人留学贷款：学杂费、交通费、生活费用途最长可达10年（含）。个人汽车消费贷款期限原则上不应超过3年（含3年）；优质客户个人汽车消费贷款期限最长不超过5年（含5年）。“工薪贷”一般为一年，视贷款用途可延长至三年。

广发银行南京支行表示，无抵押的话最长时间能贷5年，有抵押的话一般20年，30年的话也能贷，但是条件很苛刻，贷款难度大。

招商银行贷款经理表示：无抵押和有抵押一般都是5年，现在额度没有限制，到明年上半年估计会有限制了。另外，不同贷款用途贷款期限和额度也不一样，用途为购车位、装修的，期限不超过10年(含)、用途为购车的， 期限不超过5年(含)、用途为教育学资的，期限不超过8年(含)、用途为其他合法消费的，期限不超过3年(含)。

交通银行奥体支行的贷款经理表示，不做消费贷，并且南京其他支行也不做消费贷！

此外，还有中介表示，有客户此前申请过消费贷，如今申请房贷，银行方面要求必须将前期的信用消费贷款偿还清才给予放款。“现在房贷在不断收紧，房贷利率上浮，贷款越来越难下，动辄3个月的审批下款期。银行不仅会审批流水，还会让购房者提供消费贷资金去向证明。” “消费贷”明确不允许用作投资理财和购房，如果被银行查到，可能要求全部提前还款；如果还不上钱，征信记录可能被直接黑掉。”该中介表示。

最严调控下 南京房贷基准利率面临绝迹

严打消费贷的背景下，南京不断紧缩的银根促使急需购房的人坐立不安。目前南京有4家银行暂时停贷，2家银行首套房利率上浮20%，剩余15家银行首套房贷利率在基准利率基础上，有不同程度的上浮，基本利率面临绝迹！

除了房贷利率上浮外，放款时间也在拉长。南京近期放款时间都在三个月以上，甚至需要半年。有银行内部人员表示今年全年信贷的环境都趋于紧张，因此下半年银行放款节奏会进一步放缓，进入年末更可能面临银行放款“冻结期”。

银行业资深人士表示，现在房贷利率上升，对于购房者而言，其购房成本上升，月供压力增加；但对于银行而言，这也是无奈之举。当前已出现理财产品收益与贷款收益倒挂现象。举个例子，按揭贷款基准利率4.9%，而各类货币基金等理财收益年化资金成本超4%，叠加管理成本，房贷已经属于低利润产品。而近期发售的部分理财产品预期收益率甚至已经超过5%，那对于银行来说，按基准利率发放房贷意味着亏本。（转自互联网）

领悟

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划一舟意中人

以为房贷只能贷5年了呢