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近期想买房的注意 以后贷款可能更难了!

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发表于 2016-11-20 14:14:23 | 显示全部楼层 |阅读模式
信贷收紧的秋风吹凉楼市。近期,武汉、深圳、杭州等地相继“加码”楼市调控政策,热点城市房地产调控升级。业内专家解读说,这波调整的前提是谁房价冒尖谁出政策。

  除了限购、提高公积金贷款首付比例等政策层面的配合,房贷审核也有“越来越严”的趋势。对个人住房贷款交易真实性的审查被强化,内容包括交易背景、资金来源、借款人还款能力和长期收入稳定性等。

  大趋势:房贷投放量会被卡紧

  上个月,央行召集5家国有大行以及12家股份制银行高管召开商业银行住房信贷会议,要求“各商业银行理性对待楼市,加强信贷结构调整,强化住房信贷管理,控制好相关贷款风险。”虽然监管并未对银行住房信贷的投放比例做出明确限制,但要求应放缓住房信贷增速,新增贷款不能过多投到房地产上。

  近日,上海一则“监管部门要求银行发放个人房贷月度增量环比下降”的消息,使得业内将目光再次聚焦在银行对住房信贷比例的调整之上。该消息称,监管部门对于个人住房按揭贷款的差别化住房信贷政策并未变化,但较之前强调了贷款人信息等真实性审核,同时在发放个人住房按揭贷款的量上,要求做到月度增量环比下降。

  严控住房信贷投放的行动,现在还没有具体到执行层面,业内人士表示,具体信贷比例如何调整最终还是取决于商业银行,这个调整不仅需要时间,也要看地区,未必全国各地一致。但是!监管的意图已经很明显啦!

  另外,小编提示,现在已经接近年尾阶段,有些银行的额度可能已经用光或者富余不多,所以不排除部分银行放款速度会变慢。

  要提防:房贷优惠力度会大缩水

  如果银行收紧房贷门槛,主要有两招,一个是提高首付比例,另一个是取消贷款利率优惠。

  10月24日,就有媒体报道称,北京地区部分银行受调控影响已暂停新增住房贷款业务,引发社会广泛关注。随后,各地四大行和多家股份制银行纷纷出面,澄清目前个人房贷业务均正常开展,尚未出现停贷。然而,房贷周期开始延长,少数银行实际执行的首套房贷款利率高于基准已是不争的事实。比如广州银行首套房贷款利率从上月9折上调至本月基准利率。

  随着调控不断加码,全国首套房贷款利率已至下限,按揭贷边际宽松逐步消失。融360数据显示,8月,35个重点城市533家银行首套房贷款利率为4.44%,相当于基准利率(4.90%)的9.06折,结束了2015年以来的持续下行态势,环比首次持平。9月、10月,全国首套房平均利率仍为4.44%,二套房平均利率为5.39%。提供首套房优惠利率的银行数环比持续下降,或预示着反转即将发生。

  多位业内人士表示,四季度信贷收紧的大背景下,首套房贷利率优惠提高到9折甚至完全取消都是有可能的。

  出政策:部分信贷产品已经被叫停

  在火热的楼市中,个人购房差异化信贷政策让不少家庭为了贷款买房不惜一切代价。之前,银行、房地产中介,为了扩大成交量,为手里钱不太够的购房者提供了首付贷。谈房色变的时代,购买热点城市的一套郊区房,房贷超百万元也是稀松平常。月收入达不到银行要求怎么办?一般可以采取接力贷、合力贷方式。

  “首付贷”,简单说就是你去买房,首付不够,他们借给你凑首付的钱,就是首付贷。

  今年3月“首付贷”被监管部门叫停,深圳、北京、上海等多地P2P平台的“首付贷”产品下架。10月一些互联网机构还在暗中出售类似‘首付贷’的产品,最近都没有了。10月底,深圳市市场监管部门还突击检查了中原、链家等涉及“首付贷”问题的房地产中介机构。

  所谓接力贷,是指以父母作为所购房屋的所有权人、父母方的子女作为共同借款人贷款购买住房的住房信贷产品。合力贷则是以子女作为所购房屋的所有权人,子女方的父母作为共同借款人帮忙还贷。

  而当限购限贷政策纷纷袭来时,部分银行开始对这些信贷产品加强审查力度,甚至对此类情况暂停放贷,比如,上海部分中小银行已明确表示不再受理。

  有这些情况想贷款?没门儿

  近期出台的公积金贷款新政和房贷收紧政策,让人捉急,更厉害的还在后头。个人信用污点对申请公积金贷款有严重影响,个人户籍与婚姻状况也与贷款息息相关。

  提醒申请房贷的购房人士,有信用卡逾期6期还款记录的人士,最少需要两年时间才可以“洗底”申请公积金贷款;有贷款逾期6期还贷记录的人士,最少要五年才能重新申请公积金贷款。

  还有靠假离婚申请贷款的也要注意啦,“十一”黄金周过后,上海曾有银行内部传达文件,对“离婚不到半年”的房贷申请人严查相关事项,离婚前若不符合贷款申请资格,即便离婚也对其直接停贷。虽然各地银行还未大面积跟进,但从目前的政策走向看,未来也有可能严审那些企图通过离婚获得房贷优惠的人士。据悉,多家银行在审核“新近离婚者”的房贷申请时确实趋严了。严到什么程度?有报道说个贷部人员会将贷款人的燃气、水电、宽带等出账记录作为判断标准。部分股份制银行还会从申请人住所的小区物业、邻居那里进行侧面求证,判断夫妇是否还居住在一起、感情是否融洽等等。对于离婚后很快复婚的借款人,银行甚至会采取强制收贷措施。

  另外,此前申请贷款时,如银行流水达不到要求,可找渠道代开假收入证明,今后这种方式也行不通了。

  购房是一件重要的个人或家庭决策事宜,在限购限贷政策之下,是否有资格买、是否有资格贷款,各人都必须仔细审视自身条件方可出手。

  最后,小编提醒,如果打定主意买房,房贷政策随时会变,想要优惠得抓紧下手啦。
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发表于 2016-11-21 10:20:34 | 显示全部楼层
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发表于 2016-11-21 10:35:50 | 显示全部楼层
什么时候不难?                    
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发表于 2016-11-21 13:42:34 | 显示全部楼层
多位业内人士表示,四季度信贷收紧的大背景下,首套房贷利率优惠提高到9折甚至完全取消都是有可能的。
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发表于 2016-11-21 14:13:10 | 显示全部楼层
 另外,小编提示,现在已经接近年尾阶段,有些银行的额度可能已经用光或者富余不多,所以不排除部分银行放款速度会变慢。
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发表于 2016-11-21 14:26:20 | 显示全部楼层
未必全国各地一致。但是!监管的意图已经很明显啦!
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