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房奴必看:贷款买房月供多少才合适?

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发表于 2016-11-12 15:50:52 | 显示全部楼层 |阅读模式
大家都知道中国楼市有泡沫,但是谁知道泡沫什么时候破灭呢?
如果你是刚需,不管在南京、苏州、淮安、宿迁等,能付得起首付就买吧。房子最主要的功能是居住,不管涨或跌,还是先入手心求个心安。
之前也建议过,买房一定要利用金融杠杆多贷点房贷,因为这可能是你能薅银行羊毛的最大一次机会,难得这么低的利息向银行贷款。
事实上,现在银行信贷往房贷大幅倾斜,购房者不仅能从银行快速获得资金,而且随着几轮降息,房贷成本也大降!
这个时候,就有一个问题了,是向银行贷款越多越好吗,月供多少合适呢?
当然不是越多越好,我们说过犹不及,适可而止,有这么一个比较比较合适的界点。这里大白要提到一个系数叫房贷还贷能力系数,是用来计算贷款人的还款能力的。
比如,房贷还贷能力系数计算:
系数是0.4的话,月收入为8000元,您每月可以还款3200元。
系数是0.5的话,月收入8000元,您每月可以还款4000元。
个人的还贷能力系数和个人的月收入、工作性质、家庭财产以及征信情况都有一定的关系。个人收入越高、工作越稳定、家庭整体财产越多、征信情况越良好。那么他的还贷能力系数就会越大。反之则会越小。
房贷贷款主要分为商业贷款和公积金贷款,不同的贷款类别,还款能力的系数也不同。
商业贷款一般是0.5,假如你和妻子的月收入是1万月,那么你月还款能力是5000,你可以贷到每月还款5000元的贷款。
公积金还贷能力系数是按不同借款期限来确定的,十年以内(含十年)为35%,十至二十年(含二十年)为40%,二十年至三十年为45%。
公积金还贷能力系数不同城市有不同的规定,天津还贷能力系数十年以内(含十年)为35%,十至二十年(含二十年)为40%,二十年至三十年为45%。大连还贷能力系数0.35,昆明和上海还款能力系数0.4。
现在你知道怎么算自己的还款能力了,这里要注意一点,还贷能力是说明你具有这样的还款能力,你最多可以从银行申请的最高贷款额度。
但是,除了必须清楚每月还款额度,您还需要知道一下这三方面的偿还能力,综合评估最终确定每月还款多少合适!
1、计算首付能力
计算自己的首付能力时,一定要加上房屋的装修费用,因为你不可能住在毛坯房子里。
2、计算月供能力
如果你是贷款购房,你每月的月供应该控制在你月收入的30%左右,因为你不但要考虑到贷款利率上升的因素,还要考虑到你收入减少的因素。此外,你在贷款购房时,最好预留出一年的按揭款。
3、计算养房能力
养房的成本包括物业费、供暖费、24小时热水费,如果你购买的房子距离上班地点很远,你还要考虑到交通费用。
因此,你每月的月供应该控制在你月收入的30%左右,如果每月还款不能满足你需要的贷款总金额,可以适当延长贷款期限,这样可以避免因房贷产生过重的经济负担。
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发表于 2016-11-13 10:05:37 | 显示全部楼层
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发表于 2016-11-13 10:43:35 | 显示全部楼层
你每月的月供应该控制在你月收入的30%左右
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发表于 2016-11-13 13:19:16 | 显示全部楼层
系数是0.4的话,月收入为8000元,您每月可以还款3200元。
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